Как получить кредит малому бизнесу от государства в 2023 году?

Создание собственной компании – волнительное, но вместе с тем и непростое мероприятие. Среди обязанностей предпринимателя не только оформление внушительного количества документов, но и немалые отчисления от собственной прибыли в государственную казну. Но, несмотря на это, сейчас все больше граждан России стремятся уйти от наемного труда и создать собственное дело. Личный бизнес – определенный статус, больший уровень дохода, финансовая независимость и перспективы для роста.

На данный момент в РФ индивидуальное предпринимательство и ООО – самые комфортные формы ведения деятельности.

Какова выгода государства?

Самая внушительная часть предпринимательства на территории РФ – собственники малого и среднего бизнеса. Вместе с этим они представляют основу для всей экономики страны. Существенный доход государственный бюджет получает именно от частных небольших предприятий. Налоговые отчисления и повышение уровня ВВП – не единственные положительные моменты для всестороннего развития этой сферы.

Также малый и средний бизнес увеличивает налоговую базу бюджетов регионов и муниципалитетов и формирует средний класс, что является основой стабильности любой рыночной экономики.

Поддержка и содействие малому предпринимательству – достаточно оправданное и рациональное решение со стороны государства.

Виды государственной помощи

Не всем известно, что со стороны государства есть возможность получить реальную поддержку. Шансы увеличатся, если стать участником программы поддержки малого бизнеса федерального и регионального уровней. Они действуют на территории России на регулярной основе.

Государственная помощь может быть оказана по нескольким направлениям:

• Консалтинговые и информационные услуги – разнообразные бесплатные курсы, семинары, программы обучения.
• Организационного характера – выделение места с необходимым оборудованием на рынке либо ярмарке.
• Инфраструктура – различные фонды и центры, которые оказывают содействие начинающим предпринимателям.
• Инновации – при наличии определенной разработки или идеи государство может выделить финансовые ресурсы для реализации ее в жизнь.
• Финансы – предоставление конкретных компенсаций, кредитов на льготных условиях, грантов и субсидий.
• Разрешения – бизнесмену предоставляется право осуществления деятельности без тщательного бухгалтерского сопровождения, получения дорогих лицензий и другое.

Зачастую начинающие предприниматели акцентируют собственное внимание непосредственно на финансовой помощи. Однако необходимо осознавать, что гранты для открытия собственного дела для «новичков» ограничены, поэтому их можно и не получить ввиду высокой конкуренции. Залог успеха – интересная идея и грамотно составленный бизнес-план.

Не следует заострять внимание лишь на финансовой поддержке, так как иные виды могут дать больше преимуществ. Например, помощь в виде разрешений позволит освободить бизнес от налогового бремени и разнообразных проверок.

Безвозмездная помощь

Получение кредита от государства – не очень сложная процедура, даже на льготных условиях. Недостаток один – заём потребуется погасить.

Следовательно, необходимо искать возможность получения разнообразных грантов и иные виды безвозмездного финансирования. Эти средства не потребуется возвращать в случае целевого расходования.

Грант

Как правило, средства выделяются из местной или областной казны начинающим или молодым бизнесменам. Особенность – целевое назначение – средства должны быть потрачены на реализацию бизнес-плана.

Зачастую сумма – не более 300 000 рублей, однако на плечи предпринимателя ложится 50% расходов. Итог – 50% затрат оплачивает государство, 50% – собственник бизнеса.

Субсидия

Традиционно она предоставляется опытным предпринимателям, желающим развивать собственную деятельность и создавать новые рабочие места.

Субсидия предоставляется на покупку активов и оборудования – размер может достигать 90% от общей стоимости. Максимальный размер – 10 млн. рублей, но сумма может колебаться в зависимости от региона России.

Грант для безработных

Подразумевает, что гражданин, утративший работу и обладающий статусом безработного, имеет право на получение всех страховых компенсаций и выплат за 1 год с Центра занятости. Со своей стороны он гарантирует самозанятость посредством открытия собственного дела.

Важно – данную выплату возможно получить за каждого официально принятого безработного человека.

Погашение процентов по кредиту

Как правило, в этом случае основную сумму заемных средств, которые были получены на покупку оборудования, погашает сам бизнесмен, а государство выплачивает 1/2 или 3/4 от суммы начисленных процентов.

Как ее получить?

Право получения грантов и субсидий есть только у официально зарегистрированного предпринимателя, подавшего заявку на получение помощи. Более того, надо быть готовым к тому, что будет необходимо пройти определенный конкурс, чтобы «добраться» до списка лидеров. Для этого понадобятся: ксерокопии уставных документов, заявка на участие и собственный бизнес-план. Далее после рассмотрения комиссия вынесет решение.

В бизнес-плане оценке подлежат следующие моменты:

• сумма налоговых отчислений в бюджет;
• количество созданных рабочих мест;
• значимость и востребованность бизнеса в конкретном регионе.

Если в городе с населением 50 000 человек уже действует 15 пиццерий, то вероятней всего, что не будет предоставлена помощь на открытие 16-ой. Интересная и социально значимая идея будет оценена комиссией и может рассчитывать на одобрение и поддержку.

Более подробно о получении безвозмездной помощи смотрите на следующем видео:

Кредитование в коммерческих банках

Банки наряду с государством предлагают помощь начинающим бизнесменам. Получить заём в кредитном учреждении гораздо проще.

Беззалоговое финансирование – самая востребованная форма кредитования среди предпринимателей, так как отсутствует угроза потери имущества. Для подачи заявки на ссуду без обеспечения заёмщик должен удовлетворять нескольким требованиям:

• Иметь стабильный доход.
• Положительная кредитная история.
• Предоставить документальное подтверждение на владение имуществом.
• Найти поручителей.

Государственные микрозаймы

В 2019 году действует программа льготного кредитования, которая направлена на реализацию поддержки со стороны государства для сферы малого бизнеса.

Он рассчитан для предприятий, которые не могут получить заём в коммерческих банках на их условиях. Денежные средства, выдаваемые государством, имеют строго целевое назначение. Это означает, что данные ресурсы нельзя расходовать на личные нужды.

Специализированные государственные ведомства осуществляют жесткий контроль над расходованием денег. Предприятие, получившее такую поддержку, должно быть готово к любым внеплановым проверкам.

Преимущества:

• низкая процентная ставка;
• минимальные требования к заемщику;
• упрощенная процедура оформления, следовательно, короткие сроки получения денег.

Дополнительное преимущество – микрозайм можно оформить во многих кредитных учреждениях по всей стране. Однако не все подобные организации обладают аккредитацией на оказание такого рода помощи через фонды государства. Перед началом оформления пакета документов следует узнать о возможности получения кредита в конкретной структуре.

Важно: невозможно за счет финансовых ресурсов государства создать собственное дело «под ключ». Любая подобная программа – софинансирование проекта, где бизнесмену придется вложить определенную часть собственных денег.