Условия действия программы предоставления кредита на франшизу от Сбербанка «Бизнес-старт»

Проект Сбербанка позволил начинающим предпринимателям открыть свой бизнес почти без капиталовложений. А также он поспособствовал развитию кредитного сектора в России в целом.

Такой возможностью смогут воспользоваться лишь те, кто заключит договор с франчайзером — компанией, предоставляющей франшизу.

Дело в том, что в случае покупки франшизы и взаимодействия с франчайзером, риски у начинающих бизнесменов будут существенно ниже, чем при открытии бизнеса самостоятельно.

Что такое франшиза?

Это целый комплекс различных средств и методов по организации своего дела на основе уже имеющегося раскрученного бренда и приносящего стабильный доход бизнеса.

Доход по франшизе, как правило, известен с самого начала. Тем самым риски по нему сводятся к минимуму.

Итак, если предприниматель решается приобрести франшизу, то вместе с тем он приобретает:

1. Разработанный и уже испробованный на других бизнес-план.
2. Все нужное оборудование.
3. Право на использование нематериальных активов, в числе которых имеются товарные знаки, стиль фирмы, патенты и лицензии.
4. Описание процесса производства.
5. Договоры на поставку необходимых материалов, носящих уникальный характер.
6. Возможность обучения сотрудников.
7. Необходимое сопровождение бизнеса.

Франшиза выгодна с одной стороны как крупным компаниям, так и начинающим бизнесменам с другой.

Крупные компании для своего продвижения инвестируют меньшие средства, а начинающие бизнесмены имеют возможность от имени этой компании самостоятельно производить или реализовывать продукцию.

Причем всевозможная поддержка со стороны компании-франчайзера ему в этом случае, обеспечивается.

Начинающий предприниматель, таким образом, приобретает неоценимый опыт ведения бизнеса, контролируемого и регулируемого со стороны крупной успешной компании.

С другой стороны, нужно иметь в виду, что франшиза стоит совсем не дешево. Кроме того, владельцу бизнеса надо будет постоянно отдавать часть прибыли компании.

Однако незначительное время, за которое окупается бизнес, а также гарантированный доход делают этот вид бизнеса весьма привлекательным.

Как получить кредит и какие требования к заемщику?

Кредит «Бизнес-старт» может быть выдан обществу с ограниченной ответственностью, индивидуальному предпринимателю либо физическим лицам, которые только планируют открыть свой бизнес.

Главным в списке требований, выдвигаемых Сбербанком к заемщикам, инвестирующим во франшизу, является отсутствие предпринимательской деятельности за последние три месяца.

Ссуду может получить предприниматель, начинающий свой бизнес, возраст которого от двадцати до шестидесяти лет.

Документы для получения кредита

Для того чтобы Банк рассмотрел заявку, необходимо предоставить ему следующий пакет документов:

• заполняемую в банке анкету;
• российский паспорт;
• временную регистрацию, если она есть;
• мужчинам до двадцати семи лет — военный билет или приписное свидетельство;
• финансовые документы индивидуального предпринимателя или общества с юридической ответственностью.

Также оформить анкету должен и поручитель. Он, в свою очередь, предоставляет:

• паспорт;
• временную регистрацию, если имеется;
• военный билет или приписное свидетельство;
• если поручитель — наемный работник, то он должен предоставить справку 2-НДФЛ, а если индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица — налоговую декларацию.

Сколько денег можно получить, условия кредитования?

Кредит по программе «Бизнес-старт» можно получить следующими способами:

1. Франчайзи, который выбрал себе франшизу, рекомендует банку франчайзера.
2. Франчайзи проходит по предложению Сбербанка специальные франчайзинговые курсы и по их окончании выбирает себе аккредитованную систему.
3. Франчайзи рекомендуется аккредитованным банком франчайзером.

Условия кредитования на сумму до 3 млн. рублей

Кредитование по данной программе происходит на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита составляет сто тысяч рублей.
2. Максимальная сумма на франшизу, которую можно взять в кредит у Сбербанка, является три миллиона рублей.
3. При этом минимум сорок процентов от нужной суммы должны находиться на руках у заемщика.
4. Все заемные средства подлежат перечислению на расчетный счет по форме возобновляемой кредитной линии.
5. При взятии кредита более чем на двадцать пять месяцев, ставка будет равна восемнадцати с половиной процентов. Если же срок кредитования составляет менее двадцати четырех месяцев, ставка будет равна семнадцати с половиной процентов годовых.
6. Самый большой срок, на который можно получить данный вид кредита — три с половиной года или сорок два месяца.
7. Долг погашается каждый месяц по форме аннуитетных платежей. Указанные условия действуют в пилотный период и могут быть пересмотрены с течением времени.

Условия кредитования на сумму до 7 млн. рублей

Существуют отдельные условия по франшизам, для которых требуется более шести миллионов рублей.

Кредит для таких франшиз увеличен до семи миллионов рублей.

Условиями получения средств являются:

1. Только заемщики от двадцати семи лет смогут воспользоваться этим предложением.
2. Первоначальный взнос, который должны заплатить предприниматели, составляет сорок процентов, как и в предыдущем случае.
3. Срок, на который выдается кредит, увеличен до пяти лет или шестидесяти месяцев.
4. Может иметь место отсрочка тела долга на срок до одного года.

Франшизы, одобренные Сбербанком

Чтобы Сбербанк одобрил франшизу, он сам должен считать ее надежной и стабильной.

Банк не ограничивает в выборе франшизы для бизнеса и любой, представленный на рынке франчайзер, может быть выбран начинающим бизнесменом.

Тем не менее, Сбербанк имеет каталог компаний, франшизы от которых считаются самыми надежными.

Именно с этими компаниями максимально просто взять кредит «Бизнес-старт» на франшизу от Сбербанка.

Сферы деятельности компаний-франчайзеров

Такие компании находятся в самых разных сферах бизнеса:

торговля (43 компании);
услуги (13 компаний);
производство (3 компании);
питание (8 компаний).

Как показано выше, больше всего таких компаний-франчайзеров насчитывается в сфере торговли. Меньше всего — в производстве.

Итак, рассмотрим конкретные компании, одобренные Сбербанком в качестве франчайзеров.

Торговля

Большинство торговых компаний-франчайзеров реализуют различную одежду, а именно:

• одежду — Baon, Elis, Ketroy, Serginnetti, Tom Farr;
• детскую одежду — Choupette, PlaytoDay, Acoola;
• ремни с аксессуарами — BB1;
• спортивную одежду — Forward;
• мужскую одежду для бизнеса и отдыха — Kanzler;
• женскую одежду — Levall, Endea;
• нижнее белье — Mademoiselle de Paris, Милабель, Парижанка;
• одежду и белье для беременных — Newform, Буду мамой;
• одежду для детей и подростков — Orby;
• обувью — Ralf Runger.

Есть компании, реализующие украшения, игрушки и сувениры, а именно:

• бижутерию — Jenavi;
• мягкие игрушки — Craftholic, Штучки, к которым тянутся ручки;
• подарки и товары для активных развлечений — Nogi v Ruki;
• аксессуары — Selena;
• детские игрушки — БЕГЕМОТиК, Остров знаний;
• подарки — Календарь подарков, Томат.

Меньше компаний, торгующих оптикой: OKVision, Айкрафт, Четыре глаза.

Компании, торгующие автомобильными аксессуарами, следующие: Авто-Кореец, Автодевайс.

Остальными, одобренными Сбербанком в качестве франчайзеров в сфере торговли компании являются:

• Gross Haus – по канцелярским принадлежностям;
• Велодрайв — магазин велосипедов и аксессуаров;
• Ле’Муррр — магазин товаров для животных;
• МЕББЕРИ — розничная торговля мебелью;
• ОРМАТЕК — магазин матрасов;
• ТКК — торговля электроинструментами;
• Чайная гильдия — магазин развесного чая и аксессуаров;
• ЭкоТочка — торговля экотоварами;
• ЯНТА — розничная торговля продуктами питания;

Услуги

В сфере услуг больше всего предложений от салонов красоты и массажа:

• салоны красоты — Персона Имидж Лаборатория, Студия маникюра Лены Лениной;
• салоны массажа — Soqi Slim Spa, Wai Thai, Тайрай;

Среди образовательных услуг предлагаются: Школа продаж Ларисы Цветовой, детский клуб ЯСАМ.

Агентства недвижимости: ХИРШ, МИЭЛЬ.

Ремонтные и бытовые услуги: Соня, Евросервис.

Другие услуги:

• консультационные — Инфолайф;
• выездной кейтеринг — Шоколадная мечта.

Производство

В производственной сфере Сбербанком одобрены всего три компании — франчайзера. Это:

• IST – по промышленной очистке;
• ПолиграфычЪ — по изготовлению печатей и штампов, а также полиграфической продукции;
• Система строительного снабжения — по строительным материалам.

Питание

В сфере питания превалируют заведения быстрого обслуживания. Это: SUBWAY, Кукурай, Пельмешки да Вареники Экспресс, Стардогс.

Остальными заведениями являются:

• Harat’s – паб в ирландском стиле;
• Кофейный дом «Гурме»;
• Killfish Discount Bar – молодежный дисконтный бар.

Видео: Проект “Бизнес-старт” от Сбербанка

В сюжете специалист Сбербанка рассказывает о условиях действия проекта “Бизнес-старт”.

Разъясняется, кто может обратиться за кредитом, какие требования к заемщику предъявляет банк, каким образом можно использовать полученные деньги для покупки и развития бизнеса, а также о дополнительных возможностях, предлагаемых банком заемщимам п данной программе.