Стоимость и порядок банкротства для физических лиц в 2019 году
Развитость маркетинга, схем продажи продуктов и услуг призвана не только удовлетворить имеющийся потребительский спрос, но и создать спрос на продукт, который граждане и не думали покупать. Когда денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и микрофинансовые компании, выдавая потребительские кредиты населению по заоблачным ставкам. Из расчета кредитного портфеля банков получается, что каждый второй россиянин сегодня обременен долгами. По данным экспертов каждый 6-й займ, полученный в 2018 году, идет на погашение уже выданного.
Может так получиться, что своими непродуманными шагами гражданин набрал в нескольких финансовых организациях такую сумму долга, что она в результате превысила 500 000 рублей. Федеральный закон Российской Федерации 476-ФЗ позволяет должникам объявить себя банкротом, причем инициатором такого заявления в суд обязан быть сам гражданин.
Основания для банкротства, его условия
Если у человека набралось несколько кредитов, нет работы или другие обстоятельства не позволяют вовремя платить по обязательствам, долг продолжает нарастать как снежный ком, начинают поступать непрерывные звонки от коллекторских агентств. Дальше дело переходит к судебным приставам, которые могут наложить арест на финансовые поступления к гражданину, на его заработную плату, пенсию или имущество. В этот момент человек наконец-то прекрасно понимает, что пора принимать какие-то меры.
После заявления в суд с вашим письменным подтверждением, что вы не в состоянии оплачивать свои задолженности и готовы признать себя банкротом, вам нужно предоставить реквизиты той СРО (саморегулируемой организации), которая в дальнейшем будет заниматься вашим делом, практически становясь вашим финансовым управляющим.
В любом случае будьте готовы, что вам придется рассказывать, почему сложилась такая ситуация, что вы взяли так много денег и не можете их вернуть. Причем разъяснение должно быть логичными и понятным всем, а не только лично вам, ведь всё будет дотошно проверяться управляющим.
Работа у финансового управляющего будет очень сложной, это должен быть высококвалифицированный специалист, независимое лицо, он не может представлять ни ваши интересы, ни интересы банков. После того, как вы выбрали СРО, управляющий передает дело далее в арбитражный суд. Как вы будете находить такую организацию – пока непонятно, во многих далеких от центра регионах таких образований пока не существует. Связаться с центральными СРО можно, но это очередная трата денег, которых и так нет у должника.
Как только суд примет решение об обоснованности такого заявления, можно говорить о начале процедуры банкротства:
- Первым этапом этой процедуры станет реструктуризация. Это рассмотрение всех возможных способов помощи должнику, может быть, есть возможность помочь с работой или иным путем вернуть ему уверенность в себе. Это самый оптимальный выход из положения.
- Если такого способа не находится, то человек будет признан банкротом. Исключением из правила будет судимость по экономическим преступлениям. В таком случае последние поправки к закону не действуют.
- Как только бумаги прошли процесс суда, и начинается реструктуризация, все начисления процентов по долгам приостанавливаются, штрафы, пени, неустойки не начисляются. Все исполнительные обязательства по кредитам останавливаются, банки и коллекторские агентства беспокоить больше не будут.
- В это время возможно наложение ареста на имущество должника. Единственное жилье, если его стоимость не превышает суммы долга, не может быть арестовано. Управляющий внимательно следит за финансовым состоянием должника, а также за тем, чтобы ни в коем случае не назначались сделки, превышающие сумму в 5000 рублей.
- За тем, чтобы все заинтересованные лица – банки и финансовые организации, выдавшие финансовую кредитную помощь человеку, были в курсе происходящего, также обязан следить управляющий. Он должен высылать уведомления и собирать представителей банков или коллекторских агентств, перекупивших долговые расписки. Причем такие оповещения должны быть разосланы не позднее чем за 14 дней до собрания всех заинтересованных кредиторов.
Во время суда управляющий объявляет, какую сумму можно получить в результате реализации жилья. Если цена не удовлетворяет собрание коллекторов, суд утверждает проект признания физического лица банкротом. Принимается план реструктуризации, срок которого ограничен тремя годами.
В том случае, если должник смог оплатить долг, банкротство и все его последствия с человека снимаются. Скрывать факт такого судопроизводства никто не имеет права, все покупки в кредит или получение любой финансовой помощи от банков запрещаются – такое ограничение для гражданина будет действовать в течение пяти лет.
Подробная информация о том, как оформить банкротство ИП, приведена здесь.
Пошаговую инструкцию проведения банкротства ООО с долгами читайте в этой статье.
Что запрещается изымать у должника
Не продается единственное жилье и предметы домашнего обихода, перечисленные в статье 446 ГПК РФ. В число предметов и вещей по статье вносятся:
- Жилье или его часть.
- Земельный участок, на котором находится жилье.
- Предметы обихода (кроме драгоценностей).
- Имущество, необходимое для работы и профессиональной работы.
- Домашний скот и птица, если они не являются предметом заработка.
- Сооружения для скота и подсобные постройки.
- Семена.
- Продукты питания.
- Деньги в сумме прожиточного минимума.
- Топливо для отопления жилища.
- Средства транспорта инвалида.
- Призы и государственные награды.
Подробную информацию о данной процедуре вы можете почерпнуть из следующего видео:
Какие документы понадобятся
- Нужно собрать все документы, подтверждающие ваши кредиторские задолженности, а лучше всего заказать справку из Бюро Кредитных Историй, в котором собирается вся информация о ваших займах.
- Соберите все кредитные договора – их обязательно нужно хранить, если их нет – подойдут копии от ваших кредиторов.
- Для предпринимателей нужна будет справка из ЕГРИП.
- Для вашего управляющего заранее приготовьте список имущества в произвольном виде, укажите как движимое, так и недвижимое имущество.
- Если проводились сделки с ценными бумагами – список и наименование.
- Если вы являлись акционером, следует взять справку из реестра.
- Будет нужна справка о ваших доходах за последние три года и все возможные справки об уплатах, удержаниях и отчислениях.
- Справки о счетах, если таковые имеются – по форме банков.
- Копии всех ваших документов: СНИЛС, паспорта, пенсионного удостоверения, страховки, военного билета, ИНН.
- Копии документов о вашем семейном состоянии и копии свидетельств о рождении детей. Если есть – копия о брачном договоре.
Более конкретно о всех необходимых документах вам сможет подсказать ваш управляющий, это также входит в его обязанности.
Последствия
- По решению суда гражданин может быть признан «невыездным» за пределы страны.
- Согласно закону о банкротстве в течение последующих пяти лет признать лицо банкротом еще раз невозможно, оно также не сможет выступать юридическим лицом или участвовать в создании новых организаций (ООО или тому подобных).
- Взять в будущем необеспеченный кредит такие граждане не смогут уже никогда. Остается возможность получить какую-то незначительную сумму денег по очень высоким ставкам в микрофинансовых организациях.