Как взять кредит для открытия малого бизнеса: условия и необходимые документы

Чтобы открыть собственный бизнес, нужно иметь стартовый капитал. Если своих сбережений недостаточно, то можно обратиться в банк за получением кредита.

К сожалению, не все финансовые компании готовы кредитовать начинающих предпринимателей. О всех нюансах и условиях их предложений и пойдет речь в данной статье.

Необходимые документы

Каждый банк устанавливает свой порядок оформления займа для субъектов малого бизнеса. В обязательный перечень бумаг входят:

• анкета-заявление, в которой указаны все данные заемщика и параметры оформляемого кредита;
• гражданский паспорт клиента;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• справка о постановке на налоговый учет;
• лицензии и разрешения на ведение предпринимательской деятельности (при их наличии);
• документы на предоставленный залог (экспертная оценка, правоустанавливающие бумаги);
• бизнес-план фирмы;
• финансовая отчетность предприятия;
• выписка из банков по расчетному счету.

Если есть поручитель, то он предоставляет такой же пакет бумаг. На свое усмотрение банк может потребовать дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения по заявке.

Как получить заём? Пошаговая инструкция

Итак, вы решили взять средства на развитие бизнеса.  В первую очередь вам необходимо определить:

• Какая сумма денег вам нужна?
• Готовы ли вы предоставить финансовое поручительство или залог?
• Какой платеж в месяц вы сможете оплачивать ежемесячно без проблем?

Далее нужно определиться с выбором кредитной организации. В каждом финансовом учреждении свои условия выдачи займа и его стоимость. Если в одном банке процентная ставка будет не более 20% годовых, то в другом может превышать 40%. Поэтому очень внимательно изучите все нюансы сделки. Вы можете обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые являются профессионалами в этой отрасли. Но за их услуги придется заплатить определенную комиссию.

Итак, если с кредитором вы определились, то можно приступать к сбору документов. Сначала предоставьте минимальный перечень бумаг, которых будет достаточно для принятия предварительного решения. Например, свой паспорт, документы по предприятию и бизнес-план. Если банк одобрит сделку, то можно переходить к следующему этапу.

После принятия окончательного решения назначается день сделки. На ней заемщик подписывает всю документацию и бумаги по передаче имущества в залог у нотариуса. Согласно требованиям действующего законодательства, обеспечение по кредиту должно быть застраховано в течение всего срока выплаты долга. Оформлять полис необходимо только в аккредитованных кредитным учреждением страховых компаниях.

Перечисление средств заемщику возможно в полном размере или траншами. Далее клиенту необходимо своевременно погашать долг и не допускать возникновения просроченной задолженности. За каждый день неоплаты начисляются штрафные санкции.

Как увеличить свои шансы?

Банк является коммерческой структурой. Основная цель его деятельности – получение прибыли. Выдавая заём, он должен быть уверен в платежеспособности клиента и в том, что долг будет возвращен в установленные сроки.

При согласовании заявки обращают внимание на следующие критерии:

• Кредитную историю заемщика и его обязательства перед другими финансовыми учреждениями. Если у вас ранее были просрочки, то в выдаче средств вам откажут.
• Стоимость и ликвидность залога. Максимальная сумма займа обычно составляет 70% от стоимости залога. Если клиент не будет выполнять взятые обязательства, то банк имеет право конфисковать залоговое имущество.
• Финансовое состояние заемщика.
• Цель оформления.

Подробную информацию о всех нюансах данной процедуры вы можете узнать из следующего видео:

Актуальные предложения банков России

Кредитная программа Сбербанка

Субъектам малого бизнеса Сбербанк предлагает различные программы: овердрафт, заем на покупку коммерческого транспорта и недвижимости, на выполнение госзакупок и прочие.

Если деньги нужны срочно, то оформите кредит «Экспресс под залог».

Основные преимущества данного продукта:

• нет целевого назначения;
• минимальные сроки принятия решения;
• высокий кредитный лимит – до 5 млн рублей;
• не предусмотрены комиссии за выдачу и досрочное погашение займа;
• низкая процентная ставка.

Основные параметры сделки:

• В качестве залога может быть предоставлено оборудование и недвижимость, которая принадлежит заемщику или финансовому поручителю.
• Кредит предоставляют на срок до 36 месяцев в российских рублях.
• Размер процентной ставки равен 18,5-23% годовых. Ее размер зависит от срока выплаты займа.

Воспользоваться данной программой могут только заемщики, соответствующие следующим требованиям:

• срок ведения предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев;
• возраст клиента 23-60 лет;
• годовая выручка не должна превышать 60 млн рублей;
• заемщик обязательно должен открыть расчетный счет в Сбербанке России.

Средства выдаются наличными на счет клиента. Выплата осуществляется ежемесячно равными частями.

Окончательное решение по заявке будет принято только после предоставления полного пакета документов:

• паспорт заемщика;
• все учредительные регистрационные документы;
• бумаги по залоговому имуществу;
• документы по ведению хозяйственной деятельности.

По сравнению с беззалоговыми займами переплата по данной программе будет намного меньше.

Экспресс-кредит «Коммерсант» от ВТБ 24

Преимущества кредитования в ВТБ:

• минимальный пакет документов;
• использование средств на любые цели;
• быстрое согласование займа;
• при анализе финансового состояния клиента учитывают и его неподтвержденные доходы.

Средства выдают на следующих условиях:

• Процентная ставка находится в диапазоне от 17 до 22,5% годовых.
• Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная – 4 млн рублей.
• Погасить долг необходимо в течение трех лет.
• В качестве залога выступает имущество, которое принадлежит клиенту.

Для получения предварительного решения достаточно заполнить заявку на сайте. Если она будет одобрена, то можно приступать к сбору всех документов. Список такой же, как и в Сбербанке.

Если вас интересует классификация бизнес-процессов предприятия, ознакомьтесь с этой статьей.

О том, как рассчитать конверсию продаж, читайте здесь.

«Универсальный кредит» от Альфа-банка

Данный вид предоставляют на следующие цели:

• на модернизацию и ремонт основных средств, транспорта и оборудования;
• рефинансирование задолженности в других финансовых организациях;
• другие цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

В качестве обеспечения принимается:

• транспортные средства;
• недвижимость;
• оборотные средства;
• торговое оборудование.

Владельцы бизнеса обязательно выступают поручителями. Погашение долга осуществляется равными частями или по индивидуальному графику, рассчитанному с учетом сезонности бизнеса. Также возможна отсрочка по выплате на шесть месяцев.

К заемщику предъявляют следующие требования:

• Период ведения бизнеса 12 месяцев.
• Наличие положительной кредитной истории.
• Годовой оборот предприятия не более 780 млн рублей.
• Доля государственных средств в уставном капитале не превышает 49%.

Использовать данное предложение может только резидент России.

Пакет документов включает все правоустанавливающие и учредительные документы, бумаги на залог, финансовую отчетность предприятия.

Микрокредит от Россельхозбанка

Если на ведение бизнеса вам нужны дополнительные финансовые ресурсы, но у вас нет имущества, то можете воспользоваться программой «Быстрое решение» от Россельхозбанка:

• Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей. Выдается он без залога и целевого назначения. Договор заключается на один год. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента с учетом срока кредитования и финансового состояния заемщика.
• Средства выдают одной суммой или в виде кредитной линии. Воспользоваться данной программой могут только индивидуальные предприниматели и фермерские хозяйства.
• Для покрытия текущих затрат и своевременного выполнения обязательств перед поставщиками или госбюджетом вы можете оформить овердрафт к расчетному счету. При зачислении денег на счет задолженность будет погашаться автоматически.

Вывод

Итак, мы рассмотрели кредитные программы для малого бизнеса от крупнейших российских банков. По сравнению с беззалоговыми займами они имеют неоспоримые преимущества:

• Во-первых, низкая процентная ставка.
• Во-вторых, за счет длительного срока кредитования можно существенно снизить размер ежемесячного платежа.
• В-третьих, высокий кредитный лимит.

Из недостатков можно отметить длительный процесс рассмотрения заявки и необходимость собирать большой пакет документов. Также оформление связано с рядом затрат для клиента (оплата услуг нотариуса, оценщика, страховые платежи). Но они будут полностью компенсированы за счет сниженной процентной ставки.